В 2009 году страну почти стопроцентно ожидает несколько важных экономических событий и все они будут не на руку спекулянтам и коррумпированным чиновникам на рынках жилья и земли.
1. Значительно подорожает голубое топливо. Можно с уверенностью сказать, что экономика страны к новым ценам на газ не подготовлена, а рынок недвижимости — это зеркальное отражение состояния экономики, подчеркнем, именно здоровый, а не спекулятивный рынок недвижимости. Что касается тарифов для населения, то здесь будет как всегда, зиму переживем, а к весне тарифы рванут вверх, что опять таки скажется на способности граждан своевременно гасить потребительские, ипотечные и автокредиты.
2. Гривна, замороженная на счетах, рано или поздно хлынет на рынок. Тогда обратное движение американского доллара станет неизбежным даже несмотря на его проблемы на мировых валютных рынках. Временное обесценивание доллара по отношению к гривне будут с благодарностью вспоминать лишь валютные спекулянты. Эксперты расходятся лишь во мнении до какого уровня девальвирует гривна: 5,05, 5,30 или 5,50? Выраженная в долларах стоимость квартир резко упадет.
3. Ухудшится сальдо торгового баланса, а средства зарубежных инвесторов, поддерживающие сальдо финансового счета на приличном плюсовом уровне, в период президентских выборов в Украине могут и спрятаться в более надежных местах.
4. Фундаментальные причины стремительного роста никуда не испарились. Значит, и в следующем году цены будут расти не по дням, а по часам. Жизненный уровень соотечественников будет падать. На оплату ипотечных кредитов, на сбережения для первоначального взноса на покупку квартиры, на покупку авто денег будет оставаться все меньше.
5. Наконец, именно в следующем году станет точно известно — куда привела нас гиперагрессивная кредитная политика банков.
Кризис рынка недвижимости и банковский?
Не секрет, что у любой пирамиды есть конец. Именно поэтому «падают» Соединенные Штаты и Ирландия, Великобритания и страны Прибалтики, и еще целый ряд стран.
Любимый аргумент пресс-атташе застройщиков и риелторов состоял в том, что ипотечный кризис по американскому сценарию в Украине невозможен в принципе — поэтому надо «затариваться» кредитом по максимуму, поскольку рост цен на жилье всегда и везде будет с лихвой перекрывать процентные издержки.
Уже сейчас видно, что пропагандисты бесконечного роста цен ошиблись.
Да и банки были озабочены привлечением клиентов, не особо задумываясь о личных дефолтах и рисках, которые они могут принести финансовой системе страны в целом.
Между тем кризис может разразиться и в банковской системе. Причина первая— уменьшение роста доходов граждан в связи с замедлением темпов роста ВВП и, соответственно, уменьшение их платежеспособности по набранным кредитам. Вторая — в связи с прекращением роста спроса на недвижимость, стоимость залога может оказаться значительно ниже одолженной суммы.
Оба этих обстоятельства для нашей страны более чем актуальны.
Пока что потребительский бум последних лет и собственно говоря «украинское экономическое чудо» основано по сути не на структурных реформах, инновациях и создании высокотехнологичных производств, а на банальной раздаче денег населению, что с одной стороны, конечно, несколько подстегивало темпы роста, с другой — такие методы могут иметь лишь временный стимулирующий эффект и не могут продолжаться бесконечно.
Наконец есть еще одна причина для кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе — размер «ипотечных» ставок. При сохраняющейся напряженности на финансовых рынках мира, эксперты сходятся во мнении о том, что условия по кредитным договорам в лучшем случае просто не будут смягчаться, а при менее оптимистическом варианте развития событий могут быть еще более ужесточены. Надо сказать, что для таких процентных ставок, которые закладываются в ипотечные договора для наших граждан, — соизмеримым и можно сказать «родным» является лишь 20—30% ежегодного скачкообразного повышения цен на жилье. При падении рынка недвижимости или даже при его стагнации продукты украинских комбанков могут оказаться неподъемными для заемщиков и привести их к личным банкротствам. Не только в Америке, но и в Украине могут быть единовременно выброшены на продажу тысячи заложенных объектов недвижимости.
Главные риски таит в себе не объем выданных кредитов, а процент под который они были выданы.
Сами банкиры считают, что они никогда не окажутся в проигрыше, ведь системе ловушек и штрафов, которую совершенствуют сотни финансовых аналитиков, не сможет противостоять ни один клиент. Поэтому и стали у нас кредиты одним из самых главных товаров, реклама которых еще не так давно навязчиво преследовала буквально на каждом углу.
Сейчас же эйфория проходит и не в последнюю очередь в связи с нарастающими рисками краха на рынке жилья. Заем на квартиру в одном из крупнейших банков страны в прошлом году стоил 12% годовых в гривне, в текущем году— уже 20%, да и то по большому знакомству. В долларах означенный банк сейчас предпочитает не кредитовать вообще.
Последствия кредитного рая
Продать советский квартирный антиквариат по европейским ценам станет невозможно. Стоимость залоговых активов в банковских учреждениях резко уменьшится.
Количество невозвратов кредитов и «подарков» родному банку в виде заложенного «поезженного» автомобиля или переоцененной квартиры также будет нарастать… Впрочем, уже нарастает, это подтверждают соответствующие цифры Нацбанка.
В будущем году таким образом могут возникнуть серьезные вопросы и по устойчивости отечественной финансовой системы в целом.
Характерно то, что жизнеспособностью украинских банков обеспокоились не сами банкиры, а лишь Нацбанк попытался умерить пыл отечественных финансистов, рискующих в первую очередь деньгами своих вкладчиков.
Подведем итог. На рынке недвижимости Украины — унылая стагнация, неудивительно, что при таких ценах с покупателями — не густо. Со временем владельцев, желающих с наименьшими потерями «выйти» из инвестиционных квартир, будет становиться все больше. Уже сейчас по многим объектам, учитывая размер зачастую «пиратского» риелторского вознаграждения и немалых расходов на совершение сделки, — люди «выходят» из инвестиции с чисто символическим плюсом, а иногда и с минусом.
В начале следующего года ожидаются очередные цифры Минюста о количестве сделок на рынке жилья в г. Киеве. В 2007 году игроки рынка были несколько озадачены 25-процентным падением количества сделок на рынке жилья в столице. По итогам текущего года их ожидает еще больший сюрприз — цифры падения объемов продаж обещают быть просто ошеломляющими.
![[info]](http://l-stat.livejournal.com/img/userinfo.gif){kind=small}
irishka_businka
